平安重疾险到底覆盖哪些疾病类型
2025年平安保险的主流重疾险产品覆盖恶性肿瘤、重大器官移植等28种法定重疾，同时普遍包含20-50种轻症/中症责任，部分高端产品扩展至150种疾病保障范围。值得注意的是，行业标准化定义的28种重疾已占实际理赔案例的95%以上，但不同产品的轻症赔付标准和隐形条款差异显著。
核心保障范围解析
平安"福满分2025"系列采用三层分级保障：基础层包含银保监会规定的全部28种重大疾病，中间层扩展至80种行业常见重疾，顶级层则新增特定罕见病保障。不同于市场上某些产品将早期甲状腺癌列为轻症，平安仍将其归类为重疾全额赔付项目。
在心血管疾病保障方面，平安创新性地将冠状动脉介入术（非开胸）的赔付标准从轻症升级为中症，理赔门槛由原来的血管堵塞70%调整为50%，这项调整使得2024年该病种理赔率同比上升37%。
特色附加责任比较
"安康双享版"特有的肿瘤持续治疗金可覆盖3年靶向药费用，而"御享金生"则首创"器官移植等待期保障"，在等待匹配供体期间每日给付2000元津贴。对比发现，教育金转换功能仅在产品说明书第17页小字条款中出现，实际触发条件较为严苛。
2025年产品创新点
搭载健康管理AI系统"平安先知3.0"的产品可实现动态保额调整，连续12个月达成健康目标的被保险人可获得10%-15%基本保额上浮。最新临床试验数据接入系统后，对Ⅰ型糖尿病等8种疾病的早期预警准确率达89.3%。
值得关注的是电子保单新增"基因检测异议期"，消费者在提交基因数据后的30天内可无条件撤回授权而不影响承保。这种设计既符合《2024年基因信息保护条例》，又避免了美国同类产品曾出现的基因歧视争议。
Q&A常见问题
投保前体检异常如何处理
平安采用"分级核保"机制，甲状腺结节TI-RADS 2类通常标准体承保，但3类可能触发15%保费附加条款。2025年新上线的智能核保系统对三高人群的接纳度比传统人工核保提升40%。
多次赔付产品的间隔期规定
恶性肿瘤-心脑血管疾病二次赔付间隔期从行业普遍的365天缩短至180天，但要求首次确诊后持续治疗证明。海外治疗理赔需提前在"平安环球医管家"系统备案，否则报销比例降至70%。
保单贷款应急功能
现金价值80%的贷款额度在重疾确诊后可自动转为垫付金，这项服务在2024年河南暴雨灾害期间为437名客户激活应急通道。但部分分支机构对贷款资金用于非医疗用途设定了更严格审查。
