平安常青树保险是否值得2025年家庭保障规划
保险
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平安常青树作为一款终身寿险附加重疾保障的产品，2025年版本在基础保障范围、现金价值增长和灵活附加险方面有所升级。其核心优势在于终身保障的确定性，但需权衡保费成本与保障需求的匹配度，适合追求稳定保障的中高收入家庭。
产品核心升级点解析
2025年版主要优化了重疾赔付条件，将原本的单一重疾分组改为三次不分组赔付，同时引入轻症豁免条款。值得注意的是，其现金价值增速表显示第20年可达已交保费的89%，较上一代产品提升7个百分点。
新增的“医疗通胀补偿”可选条款允许每5年按CPI调整保额，这一设计有效对冲了长期保障缩水风险，但会相应提高保费15-20%。
与其他热销产品的横向对比
相较同方全球「臻爱2025」的多次赔付不设间隔期，常青树的180天间隔期要求略显严格；但前者的轻症赔付比例仅为20%，低于常青树的30%。在保费测算中，30岁男性投保50万保额，常青树年缴1.2万优于友邦「全佑至珍」的1.5万。
三个潜在投保陷阱
在一开始，宣传材料中“保证续保”实际针对附加医疗险，主险本身为终身合同不存在续保问题。然后接下来，现金价值演示采用4.5%中档利益假设，需注意实际结算可能下浮。最重要的是，其“全残”定义未包含部分失能状态，与行业新标准存在差异。
Q&A常见问题
更适合哪些人群配置
35-45岁家庭支柱尤为适合，既能锁定终身保障，又可通过长期缴费分摊压力。但20多岁预算有限的年轻人可能优先考虑纯消费型重疾险。
如何最大化保单价值
建议搭配“保费自动垫交”功能，避免因临时资金周转导致失效。同时可叠加平安健康的专属住院津贴，形成保障闭环。
未来是否有产品迭代风险
根据平安产品迭代周期，2027年可能推出替代版本，但老客户不可直接转移。关键要看自身健康变化是否影响新产品投保资格。
