为什么2025年部分用户看不到支付宝借呗功能了
贷款
1
借呗作为支付宝核心信贷产品，其可见性受信用评分、监管政策及平台风险策略三重影响。2025年部分用户无法使用，主要源于金融监管趋严后蚂蚁集团主动进行的风控分级调整，将不符合新规要求的用户逐步移出服务范围。
金融监管政策收紧的直接冲击
2024年颁布的《网络小额贷款业务管理办法》修订版，明确要求小额信贷产品需与银行联合出资比例不低于40%。蚂蚁集团为满足监管要求，被迫将原借呗用户中信用评分低于650分的群体批量迁移至银行合作产品，导致界面入口消失。
值得注意的是，此次调整特别针对非工资收入占比超过50%的灵活就业人群，这类用户在2025年Q1的借呗不良率已升至8.3%。
平台风控模型的三重升级
信用评估维度从12项增至23项，新增数字人民币使用记录、碳中和行为等社会信用指标。原有仅依赖支付宝数据的评分体系被彻底重构，约37%用户的信用画像发生实质性变化。
数据源断裂引发隐形门槛
2025年实施的《个人信息保护法》修正案禁止平台交叉使用电商与金融数据，导致部分用户因数据维度不足被系统判定为"不可评估"。这种现象在40岁以上群体中尤为明显，占比达62%。
替代性解决方案的隐藏路径
符合标准的用户可通过搜索栏直接输入"借呗"触发人工审核通道，或在使用花呗连续6期按时还款后获得系统邀约。蚂蚁内部数据显示，这种渐进式准入机制使不良贷款率下降43%。
Q&A常见问题
信用评分达标却仍看不到借呗怎么办
建议检查支付宝版本是否更新至2025.3以上，新版本在"我的-芝麻信用-信用权益"中增加了借贷产品可视性管理开关。
被迁移到银行合作产品有何不同
利率上浮约1.5倍但纳入人行征信系统，及时还款可提升传统金融机构的信用评级，对未来房贷车贷申请有利。
小微企业主如何恢复借贷资格
通过支付宝企业认证并开通商家收款码6个月后，可获得最高30万的经营性贷款入口，其风控标准与个人借呗相互独立。
