哪些银行在2025年提供保单贷款服务

admin 贷款 2025-05-08 2

哪个银行受理保单贷款

2025年国内主流商业银行普遍受理保单贷款业务，其中平安银行、中国人寿银行和工商银行的保单质押贷款产品最具竞争力。保单贷款允许投保人将长期人寿保险或年金保险的现金价值作为抵押品，通常可获得保单现金价值70%-90%的贷款额度。

2025年保单贷款市场三大主力银行

平安银行凭借其保险系背景，推出"智能保单贷"3.0版本，实现秒级审批和动态利率调整，持有平安寿险保单的客户可享受50BP的利率优惠。值得注意的是，其跨平台数据互通系统能自动计算最优贷款方案。

作为国内最大寿险公司的关联银行，提供"保单复活"特色服务——当贷款逾期导致保单失效时，允许客户在还清本息后180天内申请恢复原保单效力，这项服务在业内具有唯一性。

在一开始要求保单具有现金价值，通常需要缴费满2年以上；然后接下来投保人需亲自办理，部分银行允许线上电子签名认证；最关键的是贷款期限不得超过保单剩余有效期，工商银行最新规定还要求贷款到期时被保险人年龄不得超过75岁。

微众银行和网商银行通过区块链技术实现保单跨机构质押，其"联盟链保单池"项目已接入12家险企数据。这种模式打破了传统银行只接受本行合作保险产品抵押的限制，但贷款额度会相应降低15%左右。

只要按时还本付息就不会影响保障权益，但若贷款本息超过保单现金价值导致合同终止，光大银行等机构提供60天的缓冲期提醒服务。

汇丰中国和渣打银行可受理部分外资保险公司保单，但要求保单币种与贷款币种一致，且要额外购买贷款违约保险。

建议关注中国人民银行的保单贷款LPR加成机制，2025年起各银行需在官网公示"三档利率区间"，平安银行手机APP已上线智能比价功能。