2025年中国究竟有多少人陷入网贷漩涡
截至2025年第二季度，我国网络借贷用户规模约达3.2亿人，其中1.8亿人存在多头借贷行为。值得注意的是，Z世代与个体经营者构成了高风险群体的两大主力，逾期率较2022年上升了37%。我们这篇文章将从地域分布、年龄结构、债务规模三维度揭示网贷人群的真实画像。
网贷人群的立体画像
最新金融稳定报告显示，网贷用户中26-35岁群体占比高达44%，这部分人群普遍面临购房购车与育儿支出的多重压力。与之形成鲜明对比的是，00后用户增速最快，年增长率达到惊人的68%。
地域分布呈现明显梯度差
广东、江苏、浙江三省用户总量占据全国31%，而中西部地区单笔借款金额反而高出东部23%。这种反差暴露出区域经济发展不平衡带来的信贷资源错配。
多头借贷已成系统性风险
平均每个网贷用户同时在2.7个平台有未结清贷款，环比上升0.4个点。更值得警惕的是，债务雪球效应导致23%的借款人月还款额超过税后收入。信用查询记录显示，近半年平均每月新增3.2次贷后管理查询。
共债人群的行为特征
凌晨1-3点的借款申请占比提升至18%，这类非理性借贷往往伴随高达79%的违约概率。生物识别数据表明，重复借款者中有62%会在首次借款后72小时内另外一个方面申请。
监管科技能否遏制风险蔓延
尽管征信系统2.0已接入89%的网贷机构，但影子银行渠道仍在滋养地下现金贷市场。2025年上半年查处的非法放贷App数量同比增长210%，技术对抗呈现升级态势。
Q&A常见问题
网贷逾期会如何影响个人征信
自2024年起，逾期记录展示周期从5年缩短至3年，但金融机构内部仍保留终身追溯机制。值得注意的是，连续3次以上逾期将触发智能风控系统的职业歧视算法。
年轻人如何辨别正规网贷平台
合规平台必须同步展示年化利率与所有服务费，其APP在应用商店的开发者信息应与营业执照完全一致。一个实用技巧是查验资金放款方是否为持牌金融机构。
遭遇暴力催收该如何取证
务必保存通话录音与短信截图，通过央行金融消费者投诉热线可要求平台提供完整催收记录。2025年新规明确规定，AI语音催收也必须保留决策日志。
