买单吧为什么突然取消了分期付款功能
2025年买单吧取消分期功能的主要原因是监管政策收紧与风控模型升级的双重作用，同时平台战略重心正向全场景数字支付转移。最新财报显示其分期业务坏账率较行业均值高出47%，这直接促使母公司银联商务在Q2季度进行了业务线战略性收缩。
监管政策的风向转变
中国人民银行于2024年底发布的《消费金融业务穿透式监管办法》明确要求，非持牌机构不得开展年化利率超过14.8%的分期业务。买单吧作为银联生态的支付工具而非持牌金融机构，其原有分期产品实际年化利率普遍在15%-24%区间，这直接触及了监管红线。
值得注意的是，新规同时限制了跨平台数据共享行为，导致买单吧原有的用户信用评估模型失效——过去其依赖的电商消费数据、社交行为数据等多元维度，现在必须获得用户逐项授权才能调用。
风控短板集中暴露
2025年一季度数据显示，平台分期逾期30天以上用户占比骤升至8.3%，其中Z世代群体违约率同比激增212%。风控团队发现，原有模型对直播打赏、虚拟商品消费等新型消费场景的风险预测存在系统性偏差。
战略转型的必然选择
母公司正在将资源倾斜到“银联无界卡3.0”生态建设，这个支持AR可视化支付的项目已获得央行数字货币研究所技术认证。比较而言，分期业务毛利贡献已从2022年的39%降至当前的11%，在整体营收中的战略价值大幅降低。
用户该如何应对
现有分期账单仍可按原协议执行，但新消费必须转为全额支付。建议用户通过银联云闪付APP申请新上线的“数字消费卡”，该产品由持牌消费金融公司提供，符合最新监管要求且支持最长24期分期。
Q&A常见问题
是否所有用户都失去分期资格
存量优质客户仍可能收到银行联名卡的预批分期邀请，但这已是银行独立授信行为，与买单吧平台无关。
历史分期记录会影响征信吗
只要按时还款就不会产生负面记录，但部分银行在审批贷款时可能将第三方平台分期频次作为隐性评估因素。
未来会恢复此功能吗
除非获得消费金融牌照，否则概率极低。但平台可能通过“先享后付”这类免息延期付款模式进行功能替代。
