平安循环贷的申请条件究竟有哪些核心要素
截至2025年，平安循环贷的准入要求聚焦三大维度：信用资质、还款能力验证与抵押物适配性。申请人需满足央行征信无严重逾期记录、月收入达贷款月供2.5倍以上，并支持房产/保单等多种担保方式，其中信用类产品利率浮动区间为5.8%-15%。值得注意的是，该产品对自由职业者增设了税收或银行流水补充证明机制。
基础资质门槛
征信报告需体现两年内无连续90天以上逾期，且当前不存在次级类贷款。查询次数方面，近半年机构查询不得超过8次，这一标准较2023年收紧20%。系统会自动排除近期频繁申请网贷的客户。
年龄限制为23-55周岁，但45岁以上申请人需额外提供配偶连带担保。新修订的《平安消费信贷指引》特别强调，在校学生即便提供担保人也不具备申请资格。
收入验证细则
工资流水要求显示12个月稳定入账，若涉及现金发放，需匹配个人所得税APP记录。针对非标收入人群，如网约车司机，可提供平台收入截图加银行流水辅助认证。值得注意的是，房租收入若占比超总收入的30%，需提供租赁合同备案证明。
担保方案选择
纯信用贷款额度上限为30万，而房产抵押模式下最高可达评估值的70%。保单质押需具有现金价值，且缴费年限不少于2年。2025年新引入的"信用+"模式允许组合担保，例如"保单+车辆行驶证"，可提升15-25%的审批通过率。
场景化限制条款
资金用途明确禁止进入股市、虚拟货币等领域。若用于装修，需在放款后60天内提交施工合同。循环贷的再提款功能须在前12期按时还款后才激活，逾期一次即冻结额度。部分地区试点与社保数据直连，连续缴纳36个月社保可享受50bps利率优惠。
Q&A常见问题
征信修复后能否立即申请
需区分修复类型：信用卡年费争议等非恶意逾期，结清后下个账单周期即可申请；而贷款逾期则需保持6个月良好记录。系统会对修复记录标注特别识别码。
小微企业主如何认定收入
除对公账户流水外，2025年新增的电子发票系统数据可替代传统财务报表。年营业额200万以下的个体户，可用6个月微信/支付宝商业收款记录作为佐证。
共同借款人有哪些隐性要求
配偶作为共同借款人时，其信用卡使用率不得超80%；非亲属担保人需在本地有不动产。意外的是，2025年政策允许具备科创板股票持仓的第三方提供增信，但持仓市值需持续保持贷款金额的1.5倍以上。
