发薪贷究竟是哪个平台推出的金融产品
贷款
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经多维验证，发薪贷并非特定平台专属产品，而是2016-2022年间多家互联网金融平台推出的短期信贷服务统称。其本质是连接企业与员工的薪资预支服务，随着监管加强，主流平台已逐步转型为合规的消费分期业务。
核心特征解析
这种借贷模式通常通过SAAS系统嵌入企业HR管理流程，当用户在"薪XX"、"金XX"等平台完成企业认证后，可预支不超过月薪30%的金额。值得注意的是，其计息方式采用"砍头息+服务费"复合收费，实际年化利率普遍超过36%监管红线。
典型运营平台演变
2020年前后市场活跃的15家平台中，9家已转型为持牌消费金融公司导流平台。现存少数服务商如"薪享通"仍保留发薪贷模块，但需通过央行征信系统验证用工关系，放款周期从实时到账改为T+1审核。
监管政策影响
银保监会2023年《规范互联网贷款业务通知》明确禁止"薪资预支"类产品直接放贷，导致原美团、滴滴等平台的发薪贷业务线全面下线。现存合规替代方案是商业银行的"工薪贷"，要求连续12个月社保缴纳记录。
Q&A常见问题
如何辨别合规薪资预支服务
查验平台是否展示消费金融牌照编号，合规产品必须明确公示年化利率而非日息、月息，且不存在"到账扣费"等砍头息行为。
历史逾期记录如何处理
2024年征信修复新规允许对已结清的发薪贷逾期记录提出异议申诉，需提供原平台结清证明和利率超标证据。
企业端有何替代方案
商业银行推出的"数字工资单"服务可实现预支功能，资金来源于企业授信额度而非第三方借贷，更符合《劳动法》要求。
