一般五险究竟包含哪些保险项目
截至2025年，中国社会保险体系中的"五险"通常指养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险这五项基本社会保障制度。这些保险共同构成了我国劳动者最基本的社会保障网络，由用人单位和职工共同缴纳（工伤保险和生育保险完全由单位承担）。值得注意的是，自2023年起医疗和生育保险已在全国范围内合并实施，但保障内容仍保持独立。
养老保险
作为五险中缴费比例最高的项目，养老保险采用社会统筹与个人账户相结合的模式。企业缴纳约16%（具体比例因地区而异），个人承担8%，累计缴满15年方可在退休后领取养老金。不同于简单的储蓄制度，该保险具有明显的代际转移支付特征，2025年已实现省级统筹并向全国统筹过渡。
医疗保险
现行的医疗保险制度包含两个层级：职工基本医疗保险和大病补充保险。个人账户可用于门诊消费，而统筹账户则覆盖住院费用。2025年新变化包括：门诊费用跨省直接结算全面推开，个人账户家庭共济使用范围扩大至全国，且医保药品目录新增了217种创新药品。
失业保险
这个常被忽视的保险实际上提供三重保障：失业金领取标准为当地最低工资的90%（2025年新规），最长可领24个月；期间代缴基本医疗保险；还能享受职业培训补贴。申领条件已简化为非本人意愿中断就业+失业登记即可。
工伤保险
完全由单位缴纳的保险覆盖工作时间和工作岗位上的意外伤害。2025年认定的新情形包括"过劳死"和居家办公期间事故。赔偿项目涵盖医疗费、伤残补助金（1-10级标准不同）和工亡补助（上年全国城镇居民人均可支配收入的20倍）。
生育保险
虽然与医疗保险合并征缴，但保障内容仍然独立。包含生育医疗费用全额报销和产假津贴（单位平均工资的100%）。2025年新政策将父亲护理假津贴纳入支付范围，并允许灵活就业人员自愿参保。
Q&A常见问题
五险的缴费基数和比例如何确定
缴费基数通常为上年度月平均工资，设有上下限（60%-300%社会平均工资）。具体比例因地区略有差异，2025年全国平均总费率约为工资的39.5%（单位29.5%+个人10%）。
换工作城市时五险如何处理
养老保险可全国转移接续，医疗保险实现跨省异地就医直接结算。2025年起，失业保险关系也可跨省转移，工伤保险即时生效无需转移，生育保险待遇在转入地连续缴费满6个月即可享受。
自由职业者如何参加五险
灵活就业人员可自愿参加养老保险和医疗保险，部分地区试点开放失业保险。通过"新业态劳动者保障平台"可直接参保，缴费比例较职工略低但享受同等待遇。
