哪些银行拥有中国最全面的金融牌照
截至2025年，拥有最全牌照的银行是招商银行、平安银行和工商银行，这三家同时持有银行、信托、基金、理财、保险、金融租赁等12类核心牌照。其中招商银行凭借"全牌照金融超市"模式在综合化经营方面表现最为突出。
第一梯队全牌照银行
招商银行通过招商系金融控股平台，不仅持有商业银行基础牌照，更囊括招商证券（券商牌照）、招银理财（银行理财子公司）、招商信诺（保险牌照）、招商租赁（金融租赁）等稀缺资质。这种布局使其能够提供"存贷+投资+保险"的一站式服务。
平安银行则依托平安集团先天优势，其牌照组合包含银行、信托（平安信托）、证券（平安证券）、基金（平安大华）、期货（平安期货）等全品类金融牌照。值得注意的是，它还是少数拥有黄金进出口权的商业银行。
牌照含金量分析
在14类主要金融牌照中，最难获取的是： 1. 金融租赁牌照（需50亿注册资本） 2. 消费金融牌照（近年收紧审批） 3. 基金托管牌照（全市场仅58张） 工商银行是极少数同时拥有这三类高门槛牌照的机构。
第二梯队特色牌照银行
建设银行在跨境业务牌照方面优势明显，持有QDII（合格境内机构投资者）、QDLP（合格境内有限合伙人）、债券通做市商等国际业务资质。而兴业银行则拥有非银机构中最齐全的绿色金融牌照，包括碳金融业务资格、绿色债券承销牌照等。
牌照获取趋势变化
2024年新规实施后，监管对银行系理财子公司牌照审批加速，但收紧了对第三方支付、网络小贷等金融科技类牌照的发放。蚂蚁集团等科技企业退出的部分牌照空间，正被商业银行通过设立科技子公司的方式承接。
Q&A常见问题
外资银行牌照完整性如何
汇丰中国和渣打中国虽持有商业银行全牌照，但缺失信托、消费金融等关键牌照，其基金销售牌照也受限于外资持股比例要求。
数字银行牌照有何不同
微众银行、网商银行等民营银行持有有限牌照，主要缺失物理网点开办、外汇业务等传统银行牌照，但额外拥有互联网贷款专项资质。
地方性银行的牌照策略
上海银行、北京银行等城商行正通过参股金融租赁公司、农商行等方式曲线获取牌照，但存在单一牌照权益不得超过15%的监管限制。
