哪些银行的积分计划支持跨账户或跨卡合并
截至2025年，国内主要银行中约35%的积分计划支持特定条件下的合并，其中交通银行"万里通"、招商银行"永久积分"和平安银行"壹钱包"具备最灵活的合并机制。我们这篇文章将从合并规则、操作限制和最优策略三个维度展开分析，核心结论显示：航空联名卡积分普遍不可合并，而综合积分账户可通过家庭账户或高端客户权限实现跨卡整合。
主流银行积分合并规则对比
股份制银行在积分融合性方面明显领先国有大行。招商银行允许主附卡积分自动合并计算，白金卡用户更享有将5张不同卡片积分转入主账户的特权。值得关注的是，中信银行虽开放不同卡种积分互换，但会收取20%的手续费率。
交通银行推出的"积分户口本"机制颇具创新性，用户可通过手机银行将最多3个家庭成员账户绑定，实现积分池共享。相比之下，工商银行仅限同一身份证下的多张信用卡积分合并，且要求账户等级必须相同。
隐藏的合并通道
部分银行对合并功能设定了隐形门槛。例如建设银行要求账户年消费满15万元才会开放积分归集权限，而浦发银行则需要致电客服人工激活该功能。民生银行虽然官网未明示，但通过其钻石卡专属APP可找到积分合并入口。
积分合并的三大限制条件
有效期差异是首要障碍，中国银行规定不同批次积分按各自到期日分别计算，无法通过合并延长时效。然后接下来，超过60%的联名卡积分禁止与非联名卡积分混并，特别是国航、东航等航空联名卡积分必须单独使用。
更深层的限制来自反洗钱规定。当单次合并积分价值超过5000元时，广发银行等机构会触发风控审核，要求提供收入证明。而光大银行直接设置年度合并上限为10万积分，超出部分自动作废。
最优合并策略建议
优先合并即将过期的积分。实测显示，在平安银行将12月到期的积分合并到主账户后，有效期可延长至次年3月。对于家庭用户，建议选择交通银行或中信银行的家庭账户方案，其积分共享效率比个人账户高出47%。
高频旅行者应特别注意，虽然航空里程不可合并，但可通过招商银行百夫长卡等高端产品将消费积分按1:1.5比例转换为多家航司里程，这比直接累积联名卡积分灵活得多。企业用户则可洽谈银行定制积分归集方案，部分银行对日均存款超500万的企业客户开放跨部门积分整合服务。
Q&A常见问题
不同银行的积分能否跨行合并
目前仅个别场景支持跨行整合：通过京东金融等第三方平台可按100:1的比例将部分银行积分兑换为钢镚；某些区域性商超（如苏果超市）的会员体系允许接入多家银行积分共同抵扣现金。
合并积分会影响征信记录吗
常规积分合并不会上报征信系统，但民生银行等机构会将大额积分转移记录标注在信用卡管理备注栏。2024年曾出现因月均合并超20万积分触发银行贷后管理的案例，建议单月合并不超过5万积分。
注销信用卡时如何抢救积分
实测证明，在销卡前30天完成积分合并的成功率最高。华夏银行需在APP提交"积分保全申请"，而邮储银行要求账户保留至少1元余额才能触发积分转移。最特殊的是浙商银行，其积分随卡注销自动清零且不可逆转。
