银行理财产品的期限计算是否包含节假日
理财
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理财产品期限计算需区分自然日与工作日，多数银行采用"T+N工作日起息"规则，但部分现金管理类产品已实现节假日收益。我们这篇文章将从起息规则、到期处理、跨周期计算三个维度解析期限算法。
理财期限的核心计算逻辑
实际投资天数 = 到期日 - 起息日 - 非交易日。目前市场主流的期限类型包括：1) 固定期限型（如90天封闭式），2) 周期滚动型（如7天持有期可续），3) 永久开放式产品。值得注意的是，2024年资管新规修订后，所有产品必须明确标示"业绩比较基准"而非"预期收益率"。
起息时间的关键分歧点
工作日下午15:00前的认购计入当日，超过则顺延至下一工作日。以2025年春节为例，若在2月14日15:30买入30天产品，实际起息日为2月18日，到期日需额外扣除4天法定假日。
特殊情形处理机制
遇到月末/季末等非工作日到期时，部分银行提供"自动续期"或"本息返还"双选项。交通银行最新推出的"智慧滚续"功能，可在APP提前设置到期指令，避免资金站岗损失。
跨市场产品的计算差异
QDII理财因涉及海外市场，需同时考虑境内外的休市安排。某款投资美股市场的产品披露书显示，其期限计算排除中美两地公共假期，导致实际到账可能延长3-5个工作日。
Q&A常见问题
如何验证银行告知的期限是否准确
可要求银行提供《产品说明书》附录的"计息规则示例"，或登录中国理财网输入产品编码查询备案信息。2025年起所有产品均强制要求披露具体算法公式。
短期理财为何出现收益断层
这通常发生在节假日集中的时段，部分采用"摊余成本法"计价的理财产品，其每日收益展示会呈现直线状态，实际最终收益已通过期限调整进行平滑处理。
滚动型产品怎样计算实际期限
以中信银行7天周期理财为例，从首次申购确认日开始，每7个自然日为完整周期，期间任意时点赎回均按持有整周期数计算收益，不足部分按活期利率折算。
