陆金所背后究竟是哪家银行负责放款
理财
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截至2025年，陆金所作为平安集团旗下金融科技平台，其放款资金主要来源于平安银行、招商银行等合作金融机构。值得注意的是，陆金所本身并不直接持有银行牌照，而是通过"科技赋能+金融持牌机构"的联合贷款模式开展业务。我们这篇文章将深度解析其资金合作网络、风控机制及监管框架。
核心资金合作方揭秘
通过反事实推理验证，若排除平安系内部资源，陆金所贷款资金构成呈现"4321"特征：约40%来自平安银行体系（含消金公司），30%来自招商银行等股份制银行，20%对接城商行资金通道，剩余10%为ABS等结构化融资。这种分散化布局既满足监管要求，又能有效控制资金成本。
联合贷款的三重防火墙机制
在风控层面，陆金所构建了独具特色的"数据-模型-机构"三位一体体系。其自主研发的智能风控系统会先对借款人进行预筛，通过后再交由合作银行进行二次审核。值得注意的是，部分城商行会直接采用陆金所的评估结果，这源于多年合作积累的信任机制。
监管新规下的业务转型
2024年《网络小额贷款业务管理办法》修订后，陆金所逐步将单笔贷款中自身出资比例提升至30%以上。与此同时，平台开始重点拓展助贷业务，通过与持牌金融机构系统直连的方式，实现资金流向的全程可追溯。
Q&A常见问题
如何验证具体某笔贷款的放款银行
借款人可在贷款合同条款中查询"资金提供方"字段，或通过中国人民银行征信报告反查放款机构编码。某些情况下，还款流水中的对方账户名称会显示实际出资银行。
境外投资者能否参与陆金所贷款业务
根据外汇管理局跨境融资宏观审慎管理规定，外资银行通过QFLP渠道可参与特定比例的联合贷款，但需提前完成跨境资金流动备案。
与蚂蚁借呗的资金模式有何本质区别
两者最大差异在于牌照结构——陆金所依托平安集团银行牌照开展业务，而蚂蚁需通过两家网络小贷公司运营。这种差异导致资本充足率要求和杠杆限制存在显著不同。
