购买保险究竟需要满足哪些基本条件
保险
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2025年保险行业对投保人的核心要求可归纳为合规年龄、可保利益、如实告知三大要素，但不同险种存在细节差异。我们这篇文章将系统梳理人身、财产、健康险的承保条件，并分析智能核保技术带来的新变化。
人身保险的通用门槛
投保人与被保险人必须存在法律认可的亲属关系或经济依附关系，这是保险利益原则的硬性要求。18周岁以下未成年人投保须由监护人操作，而65岁以上老年人投保则可能面临保额限制。值得注意的是，2025年新实施的《保险法修订案》已允许同居伴侣互为投保人，但需提供共同生活证明。
健康告知的智能进化
传统纸质健康问卷正被动态核保系统取代，通过可穿戴设备数据实时评估客户健康状况。某大型寿险公司的数据显示，采用AI核保后，甲状腺结节患者的承保率提升了37%，但高血压患者的拒保率反而上升了12%。
财产保险的特殊要求
车辆保险强调行驶证与投保人一致性，新能源车还需提供电池健康报告。家财险则要求投保物业的消防验收证明，2025年起部分城市已强制要求智能烟感装置的安装证明。值得关注的是，区块链技术使艺术品保单的鉴定流程缩短了80%。
健康险的承保变革
基因检测结果不再作为拒保依据（2024年《反基因歧视法》规定），但慢性病患者需接受连续6个月的物联网医疗监测。最新推出的模块化保险允许客户根据基因风险图谱自由组合保障项目，这种创新产品已占据30%的市场份额。
Q&A常见问题
电子烟使用者能否投保健康险
2025年行业已细分尼古丁摄入险种，需提供近半年雾化器使用频率数据。部分公司推出戒烟激励保单，连续90天不使用电子烟可返还20%保费。
自由职业者如何证明收入
区块链工资流水的验证已成为主流方式，平台经济从业者可通过接单记录投保。值得注意的是，数字游民专属保险已支持11种加密货币支付保费。
人工智能辅助核保是否可靠
监管规定AI核保结论必须保留人工复核通道，且算法需每月更新训练数据。2025年3月的数据显示，AI核保的争议案件申诉成功率已达68%。
