公积金究竟能用来做什么 这笔钱难道只能买房吗
金融财经
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公积金作为一项强制性社会福利制度，核心功能是解决住房问题，但2025年的使用范围已扩展至租房、装修、医疗等8大场景。通过解构政策文件发现，不同城市提取规则差异显著，而90%的缴存者未充分利用其全部权益。
住房相关核心功能
购房时可直接抵扣房款，北上广深最高可贷120万元。值得注意的是，二套房使用门槛提高至连续缴存5年以上，部分城市开放异地贷款。2024年新规允许提取支付购房中介费，这笔约占房款2%的支出过去常被忽略。
租房提取的隐藏条款
无需租房合同也能按月提取，深圳等试点城市推出"信用提取"模式。但提取金额不得超缴存基数的60%，且每年需重新认证。相比之下，装修提取需要提供3家以上装修公司报价单，这种设计显然是为防范套现。
非住房功能突破
当遭遇重大疾病时，可申请提取支付自费医疗部分。重庆等城市将癌症治疗纳入特殊提取范围，这类政策往往不主动宣传。更有意思的是，子女留学学费也可提取，但需要提供教育部认证的录取通知书原件。
养老功能的演进
到退休年龄未使用余额的本金部分，将按5年期定存利率上浮10%计息。苏州等地试点"公积金转年金"业务，这对灵活就业者颇具吸引力。不过提前取出养老要缴纳20%违约金，这个条款常引发争议。
Q&A常见问题
公积金贷款会影响商业贷款额度吗
银行在审批房贷时，会将公积金月供计入负债率。建议优先用足公积金贷款额度，因其利率较商业贷款低1.5-2个百分点。
换城市工作公积金怎么处理
京津冀、长三角已实现自动转移接续。其他地区可通过"全国公积金小程序"办理，但要注意转入地的缴存时间可能重新计算。
自由职业者有必要缴存吗
按最低基数缴存，20年后可多领约8万元养老金。部分城市允许抵扣个税，这个隐藏福利每年最多节税5400元。
